Типы банковских аккаунтов США. Checking, Savings.

Небольшое введение как устроена банковская система USA.

Часть 1. Checking и Savings.

1. Checking
Самый распространенный тип аккаунта в банковской системе.
Данный тип счета используется как расчетный:
1. Чеки.
2. К ним обычно привязаны Debit card (Раньше использовали чеки, но т.к. они себя изжили недостатками, сделали замену на пластик).
3. Налик (в бранчах).
4. EFT (Electronic funds transfers) - электронные переводы (ACH, WIRE и т.п.)
5. Direct deposit (Получение зарплаты с места работы).
6. SWIFT (Международные банковские переводы).

Иммеет вид:
Account number - Routing number. К примеру:
Account number - 000000112233 (Банк эмитент сам выбирает номер).
Routing number - 122000030 (BANK OF AMERICA, N.A.) -Назначается банку по лицензии (Пробить можно легко, но не факт что подойдет, да и всегда внутри Онлайн Байнкинга эти числа не скрываются).

2. Savings

Данный тип счета является "сбегерательным".
Используется в основном для долгосрочного откладывания сбережний (Высокие проценты, и к пенсии хорошая сумма уже остается).
С данного типа счета можно:
1. Чеки.
2. К ним обычно не привязаны Debit card
3. Налик (в бранчах).
4. EFT (Electronic funds transfers) - электронные переводы (ACH, WIRE и т.п.)
5. Direct deposit (Получение зарплаты с места работы).
6. SWIFT (Международные банковские переводы).

Вообще по личному опыту, американцы стараются как можно меньше палить этот счет и трогать там деньги вообще. Как-бы штрафов нету за снятие.

Иммеет вид:
Account number - Routing number. К примеру:
Account number - 000000112233 (Банк эмитент сам выбирает номер).
Routing number - 122000030 (BANK OF AMERICA, N.A.) -Назначается банку по лицензии (Пробить можно легко, но не факт что подойдет, да и всегда внутри Онлайн Байнкинга эти числа не скрываются).



В общих чертах

Оба типа аккаунта можно использовать для онлайн транзакций типа ACH (Deposit/Withdraw - Ввод/Вывод), что несомненный плюс в нашем деле. Сами по себе банковские аккаунты более распространены в использование, нежели в СНГ, оттуда логический вывод что методов фрауда выше, да и конторы хавают их лучше чем CC, если вообще есть такой вид депозитирования.
В чем смысл? А в том, что это можно сказать единственная возможность куда-то зачислить деньги посредством нашего ACH, т.к. вид его работы заключается в следующем:
1. Вы вбивайте реквизиты Account, routing number.
2. И контора САМА СПИСЫВАЕТ СРЕДСТВА. С вас не нужны никакие лишние "тыкания" в банк акке.
Бывало даже, что онлайн доступ то и не нужен для мелких сумм (до 5к, если заведемо знать что они есть на счету, и не нужен мини депозиты).
В совокупности факторов, банки не обращают внимание на имя запросившего деньги, и спокойно переводят их.
Т.е. Допустим в нашей конторе на аккаунте имя Вася Петечкин, а в Банк Акке - Иван Иванов, то транзакция пройдет спокойно, никто не смотрит на имя, да и проверить это впринципе сложно конторе.

Конечно сам тип ACH транзакций относительно долгий (2-3 дня), есть небольшая специфика:
Допустим добавляем деньги в пейпал с банк аккаунта, нажали Confirm, всё, запрос ушел, через 1-2 дня деньги снимуться с банковского аккаунта, и только уже на след день они уже зачислятся на ваш счет в пейпал, либо другой системы. Т.е. красная зона что-бы спалится, это надо учитывать.

Лимиты:
Да их нету, либо банк выдает сам, обычно 100-200к грина на ввод/вывод.
НО есть такая интересная вещь как мониторинг финансовых транзакций. На моем опыте - если делать транзакцию больше 5к через онлайн, либо чеки - прозвон холдера 90%. Это делается не от фрауда, а от самих американцев. Ибо у них это тоже сумма крупная для обычного рабочего, и это начинает волновать налоговую (ACH трансферы - это 100% проход через налоговую).

CD (Certificate of deposit) тоесть сертификаты депозита. Ета штука хоть и выглядит как щет, но само по себе являеться краткосрочным вложением денег малого профита ради. Сроки депозита варьируються от 3 месяцев до двух лет. Сии вещи приносят холдеру прибыль в мелком размере от 0.01% до 1.5% годовых, где размер ставки варьируеться от официально установленной ставки ФРС и срока на который депозитированны деньги. Снять/слить оттуда бабло являться имхо довольно хитрой штуокой ибо ето возможно лишь в двух случаях: во время так называемого grace period тоесть периода созревания ето обычно первый месяц после депозита, мол япередумалвернитеабкисуче чьки либо же в конце срока депозитирования, upon maturity. Сьем денег раньше срока приносит анальную кару холдеру банком в виде мелкого штрафа и потерянного профита, выплаченного банком.

Также втречаються аки вида 401(К) indvidual retirement account тоесть частные пенсионные сбережени, по функционалу подобны вышеописанному CD но замут в том что бабки там можно снять в любое время, уплатив штраф за ранний сьем, не дожидаясь срока выплаты по договору.
по Savings важно добавить, что разрешено не более 6 транзакций за отчетный месяц.